银行贷款利息怎么计算

发布于：2019-01-02 08:57

　　一、怎么计算

　　银行贷款利息

　　1、短期的计算短期（期限在一年以下，含一年），按签定日的相应档次的法定计息。贷款合同期内，遇调整不分段计息。

　　短期贷款按季结息的，每季度末月的20日为结息日；按月结息的，每月的20日为结息日。具体结息方式由双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的按贷款合同利率按季或按月计收复利，后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。

　　2、中长期贷款利息的计算

　　中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。

　　中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。

　　3、按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息

　　4、贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。

　　5、逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。

　　6、在到期日之前归还时，有权按原贷款合同向借款人收取利息。

　　二、申请要注意什么

　　1、贷款的门槛

　　目前我国的银行主要分为两种，即与银行，而只有在商业银行才可办理小额贷款业务。需要注意的是，各商业银行的性质都不同，所以贷款的申请门槛可能会有差别。以工商银行为例，借款人要想，必须取得A-级以上的个人资信等级。

　　2、贷款的额度

　　市民在提交后，银行会根据借款人的信誉、收入、贷款用途等多项因素进行考察，从而给出最终的授信额度。如果借款人的信用等级较低，或是还款能力较弱，银行有可能会对借款人的进行缩减。想要获得高额度的小额贷款，最好的办法还是提升自己的还款能力。

　　3、贷款的利率

　　目前我国各商业银行的是差别化利率，这意味着各银行可根据借款人的贷款类型、贷款用途、贷款额度、贷款期限的不同，给出不同的贷款利率。通常情况下，银行对于信用良好、收入较高、在银行有大额存款的用户，都会给予一定的利率优惠。

　　4、还款的方式

　　对于额度较高、期限较长的贷款产品而言，还款方式的选择其实是有学问。不过，为了减轻还款人身上的压力，即使是额度较低的小额贷款，市民也需要谨慎选择还款的方式。目前小额贷款的还款方式有、、双周供息、按期付息还本等几种。

　　三、注意事项

　　1、申请贷款额度要量力而行：在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测；

　　2、办要选择好贷款银行：对借款人来说，如果您购买的是或，您就可以自行选择贷款银行。按揭银行的服务品种越多越细，您将获得更灵活多样的个人服务，以及丰富的服务与产品组合。站在市民的角度考虑，无疑市民拥有越多的选择权越好；

　　3、要选择最合适自己的还款方式：目前基本上有两种个人住房贷款还款方式：一种是等额还款方式，另一种是等额本金还款方式。等额还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人；

　　4、向银行提供资料要真实：申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济，对于个人来说，应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况。因为如果你的收入没有达到一定的水平，而你没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还款初期发生违约，并且经银行调查证实你提供虚假证明，就会使银行对你的信任度大大降低，从而影响到自己的贷款申请；

　　5、提供本人住址要准确、及时。借款人提供给银行的地址准确，就能方便银行与您的联系，每月能按时收到银行寄出的还款单。遇人民银行调整贷款利率，您就可在年初时收到银行寄出的调整利率通知。此外，特别提醒借款人注意的是，当您新居，一定要将新的联系地址、联系方式及时告知贷款银行；

　　6、每月要按时还款避免罚息。对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息，千万不要因为自己的一时疏忽，而造成资金损失，同时在银行留下。

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