银行贷款利息是怎么计算的

发布于：2019-05-28 09:47

　　一、银行利息是怎么计算的？

　　(一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：

　　1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

　　2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

　　(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

　　1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

　　利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

　　2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

　　计息期为整年(月)的，计息公式为：

　　①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

　　计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

　　②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

　　同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

　　③利息=本金×实际天数×日利率

　　这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在中约定。

　　(三)复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。

　　(四)罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

　　(五)贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。

　　二、银行贷款期限

　　指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。不同产品的贷款期限不同。借款期限越长，每月还款越少，但总还款额上升，合理的贷款期限应是15—20年。

　　利息是借入货币的代价或贷出货币的报酬，是资金的“价格”。利息水平的高低通过利率表示。利率指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率，即利率=利息额/本金。利率一般可分为年利率、月利率和日利率。中国人民银行制定的各种利率为法定利率。贷款银行根据法定和中国人民银行规定的浮动幅度，与借款人共同商定，并在中载明的某一笔具体贷款的利率称为合同利率。

　　个人贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定区间内浮动。一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整时，执行原合同利率;贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，借贷双方可按商业原则调整。

　　三、银行借贷需要哪些条件？

　　一、个人信用贷款条件

　　通常情况下，申请个人信用贷款，银行要求借款人具有二代身份证、稳定的、收入证明、贷款用途证明;个人信用状况良好;对借款人的收入也有一定条件的限制，一般会要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相关申请资料后，银行审核通过就可以申请到月收入的5-8倍的贷款。

　　二、房屋抵押贷款条件

　　之所以越来越多人选择就在于，贷款利率一般为，还贷压力较小。那么申请该类贷款需要什么条件?

　　一般来说，除了对贷款人收入信用方面有较强的要求外，房屋的年限还要在20年以内，房屋面积大于50平米;房屋具有较强的变现能力;抵押贷款额度一般不得超过房屋评估值的70%。这样在提交相关资料、银行审核通过后，就可以申请到最高不超过1500万、期限最长20年的贷款。

　　三、条件

　　大学生对此类贷款的关注度之高超乎我们的想象，目前很多地区都对大学生创业贷款有扶持政策，常见的有贷款补贴或者无息贷款。那么申请此类贷款需要什么条件?

　　一般来说，大学生创业贷款要求：在读大学生、以及毕业两年以内的大学生;大专以上学历;18周岁以上。相对而言，对于该类贷款的申请条件还是比较宽松的，而后只需将学生证、成绩单、对账单等资料提交给银行，审核通过后即可获得贷款。

　　四、个体户贷款条件

　　个体户已经成为了社会经济发展的主力部队了，但是面多个体户融资困难，许多人选择该类贷款，申请此类贷款需要什么条件?

　　一般来说，需具有完全民事行为能力，有当地;有本地固定的经营场所，且收入稳定;能提供合法的抵(质)押物;在贷款行开立存款账户。在满足以上条件后，将银行要求的资料提交审核即可。

　　五、房屋按揭贷款条件

　　一般来说：具有有效身份证及状况证明;良好的信用记录和还款意愿;稳定的收入;所购住房的商品房销售合同或意向书;具有支付所购房屋首期购房款能力;在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保。在满足以上条件后，将申请资料提交银行即可，由银行审核决定是否放款。

　　综上所述，我们知道了银行贷款利息的计算方法，而且向银行进行借贷的话，是需要符合规定的这些条件的。以上便是找法网小编为您整理的“银行贷款利息是怎么计算的”全文。如果您还有关于债权债务方面的疑问，欢迎您到找法网咨询专业律师。