解决担保贷款风险的综合策略

发布于：2014-09-16 11:10

　　随着市场体制朝着开放性方向改革，未来的平台更加广阔，的资金额度也会逐渐放大。为了避免上述提到的风险，企业及机构要在政府的引导下完成借贷合作签订。同时，及相关部门必须认真落实《担保法》及其他法律对担保贷款的具体要求，从多个角度解决担保贷款面临的风险问题。实践，防御担保贷款风险及提高贷款贷款质量，应重点加强以下工作：

　　1.加强审查力度。对企业贷款担保方的真实情况加大审查力度，进一步确定的资信状况，识别其是否存在虚假信息。一般情况下，考察担保人的资信状况，应涉及到的内容包括：的独立资格、工商登记情况、生产经营状况、状况、负债情况、偿债能力、信誉程度，并要对保证人的担保资格、履约意愿严格把关，严禁存在“互相担保、连环担保”等不良行为。

　　2.完善实物鉴定。采用实物担保的企业，银行需要对抵押物进行详细的鉴定评估，保证实物价值与贷款资金保持均衡。抵押物在担保贷款中起着非常重要的作用，这就要求银行对抵押的物品进行详细的审查。抵押实物鉴定的重点：所有权、使用权、占有权、处置权和保管权等[3]。对未经有关部门登记和评估的物品严禁设定为抵押品，防止无效担保的发生。

　　3.搞好队伍建设。建立一支“高素质、高技能、高效率”的团队，全面提高银行经营管理人员和信贷人员的办事能力，正确处理好人与之间的借贷纠纷。银行需制定科学可行的业务培训制度，定期对经营管理和信贷人员进行国家法律法规、信贷业务的培训。同时加强经营管理人员的职业道德教育，强化其责任意识和风险意识，努力做好每一笔担保贷款业务。

　　4.优化担保体系。是国内市场经营的重要主体，优化现有的担保贷款体系，需要借助政府部门的宏观调控作用，指导企业积极调整现有的担保贷款方案。此外，为了让企业的需求得到最大满足，针对中小企业寻求担保难的状况，政府部门可积极组建中心;担保和商业担保机构也是信用担保体系的重要组成部分[4]。

　　5.引入先进系统。办公自动化系统引入金融机构，可促进银行日常工作效率的提升，及时解决担保贷款业务办理遇到的问题。比较常用的系统是“客户信用系统”，方便了贷款业务办理的相关操作。作为集信用征集、登记、评估、查询、风险预警于一体的信用服务体系，不仅能实现各银行的资源共享，有效防范信贷风险。