高利转贷罪疑难问题的司法认定

发布于：2010-06-04 09:11

　　我国中的，是指以转贷牟利为目的，套取机构信贷资金高利转贷他人，数额较大的行为。高利转贷罪是我国1997年刑法设立的罪名，1979年刑法并没有规定此罪。改革开放以后，随着国民经济的高度发展，各行各业扩大再生产中需要大量资金周转，但由于受国家宏观经济指导对信贷资金的使用规模、方向等方面的控制，在局部范围内出现了信贷资金供需不平衡的矛盾。一些不法之徒为了牟取暴利，利用信贷资金紧张之机，采用各种手段套取等金融机构的信贷资金后高利转贷他人。这种行为严重扰乱了正常的金融秩序，破坏了我国金融业的健康发展。但是，由于我国刑法中缺乏相应的刑事惩治规定，致使这种危害金融秩序的行为得不到有效遏制。刑法修订时，针对实践中大量存在的其他滥用的行为，许多有识之士提出应在我国刑法中增设滥用贷款罪。但是，考虑到金融领域犯罪圈不宜过分扩大，我国1997年刑法只将高利转贷这一滥用贷款行为作为犯罪规定在条文之中。本文仅就高利转贷罪中的一些疑难问题展开讨论。

　　一、“套取”行为的认定

　　刑法有关本罪的规定明确将“套取金融机构信贷资金”作为构成犯罪的前提条件，也即高利转贷罪的客观行为构成要件之一是套取金融机构信贷资金。对于何为“套取”行为?理论上有不同的意见：有学者认为，套取金融机构信贷资金，是指不符合贷款的条件但以虚假的贷款理由或贷款条件，向金融机构，并且获取由正常程序无法得到的贷款。① 也有学者从文义上对套取进行了分析：何谓套取呢?“套”，在字典中解释为“以计骗取”之意，套取就应是施以某种计谋骗取。根据文字含义，套取金融机构信贷资金应理解为行为人虚构事实，伪造理由如谎报用途，采取或者的方式，向金融机构贷出人民币或。也就是说，行为人以自己的名义编造借款理由向金融机构申请贷款，但不打算将贷款用于借款合同上所载明的用途，而是要非法高利转贷给他人，表现出行为人贷款理由的虚假性和贷款行为的欺骗性。②

　　笔者认为，这里所谓套取金融机构信贷资金，是指行为人在不符合贷款条件的前提下，以虚假的贷款理由或者贷款条件，向金融机构申请贷款，并且获取由正常程序无法取得的贷款。判断行为人的行为是否是套取，关键是看行为人对于贷款的实际用途，事实上借款人不按照正常的贷款用途使用贷款，就了其贷款的理由和贷款的条件均是虚假的。根据相关法规规定，行为人申请信贷资金，必须有正当的用途，符合贷款条件。本罪行为人由于目的是高利转贷他人，所以套取金融机构信贷资金是构成犯罪的必要要件。