担保法最高额抵押是怎样的？

发布于：2019-02-11 14:38

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在日常生活中难免会出现为借款之类的债权债务关系提供担保的情况，但是如果抵押物价值远高于单次借款数额呢，亦或者抵押人希望可以多次借款以一价值较高的物品做抵押，这种情况的出现使得担保法上产生了最高额抵押担保这个概念，那么，担保法最高额抵押是怎样的呢?

一、最高额抵押的概念和构成要件

1、概念

所谓最高额抵押担保，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权限额内，以抵押物对一定期间内连续发生的 债权作担保。

2、构成要件

我国《担保法》第五十九条规定：“最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高额债权限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。”从上述规定可以看出，最高额抵押担保有以下要件构成：(一)原因交往合同。原因交往合同是债权人与债务人之间就一定期间内连续发生债权债务的总合同，也是对将来可能发生的一系列债权债务的总概括，具有连续和不特定两个特征，但不是具体的、特定的债权债务关系。(二)最高限额。最高限额是最高额抵押担保的最大范围，是最高额抵押担保的必要条件。由于最高额是债权人与债务人约定的，抵押物所担保的债权的最高限额，而所担保的债权在决算前又是将来可能发生的、不确定的，如果没有最高限额，则无所谓最高额抵押担保。(三)决算期。决算期是指确定最高额抵押权所担保的债权的时间。由于最高额抵押权在其设定时，仅确定了一个范围，在一定期间，在最高额抵押的范围内，债权额可随时发生变化，因此最高额抵押担保的债权额并不是抵押权实际担保额，有必要设定决算期。

二、最高额抵押担保的特征

1、最高额抵押具有相对独立性

有学者认为最高额抵押权具有独立性，并陈述了三点理由：(1)被担保主债权的不确定性;(2)最高额抵押的决算期届至前，所担保的一系列债权中的单个债权发生消灭，不影响最高额抵押权的存在;(3)最高额抵押权所担保的债权额确定后，主债权发生转移，则最高额抵押权亦随之转移，而被担保的债权额未确定之前的债权人和债务人之间的单个具体债权，可以与最高额抵押权相分离进行单独转让，此时债权称为普通债权，并进一步得出我国担保法第六十一条规定：“最高额抵押的主合同不得转让”，“与最高额抵押权的设立本意相悖。”但是，最高额抵押权的独立性是相对的，在最高额抵押权的决算期届满(确定)前，最高额抵押权具有独立性，但是，一旦最高额抵押所担保的债权确定，最高额抵押则变为从属于一个特定债权额的担保物权，与普通的抵押相同，具有明显的从属性。对这条规定，如果简单地从字面上理解为被最高额抵押担保的主合同债权一概不得转让是有失偏颇的，因为因某一交易而发生的主债权是否为最高额抵押所设定的担保，要待决算后方得确定，超出最高额的债权本身就不享有优先受偿权即是明证。

2、最高额抵押权的被担保债权具有不特定性

这是最高额抵押与一般抵押的最大区别所在。一般抵押往往是在具体的债权债务关系形成后，为该特定债权设定的担保，也就是说，被担保的债权债务关系具有明确的特定性，而最高额抵押权是为将来可能发生的一系列债权设定，这些债权有可能成立，也有可能永远成立不了，并且这些债权债务关系即便成立，也处于不停的增减变动之中，具有很明显的不确定性，只有在被担保的主债权确定时，最高额抵押权所担保的主债权才能特定化为一个具体的数字。

担保法最高额抵押的出现给部分借款人提供了很大的便利，由于他们需要资金的不稳定性和抵押物较高的价值的矛盾的存在在以往经济生活中能正常进行，但难免没有法律保障，该规定的出现给予了有这些需要的个人或集体一个很好的法律保障，同时也完善了担保法的相关规定，满足了社会环境的要求。