抵押率是什么意思?抵押率计算公式是什么?

发布于：2019-02-11 14:40

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在向银行进行贷款的时候，我们经常会听到抵押率这个词，影响抵押率的因素主要有贷款的金本息和抵押物本身的价值。那么在法律上抵押率是什么意思呢？对于抵押率的计算公式和依据又是怎样的呢？下面就让律师365小编为您解答。

一、抵押率是什么意思

抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价价值之比，不要弄反，比如房子贷款80万，房子估价100万，则抵押率为80%。合理确定抵押率，是抵押贷款管理中的一项重要内容。通常，银行在确定抵押率时，应当考虑以下因素：

(1)贷款风险。

贷款风险与抵押率成正向变化。抵押率越高，风险越大，抵押率越低，风险越小。所以贷款人对风险大的贷款，采用降低抵押率来减少风险;风险小的，抵押率可高些。

(2)借款人信誉。

一般情况下，对那些资产实力匮乏、结构不当，信誉较差的借款人，抵押率应低些。反之，抵押率可高些。

(3)抵押物的品种。

由于抵押物品种不同，它们的占管风险和处分风险也不同。按照风险补偿原则，抵押那些占管风险和处分风险都比较大的抵押物，抵押率应当低一些，反之，则可定得高一些。

(4)贷款期限。

贷款期限越长，抵押期也越长，在抵押期内承受的风险也越大，因此，抵押率应当低一些。而抵押期较短，风险较小，抵押率可高一些。

抵押率的另一种理解，是抵押人愿意承担的债务金额与抵押物价值之比。从这个角度讲的话，在银行方面，客户办理抵押的时候，抵押率越高越好，最好100%，但银行需要自行控制贷款发放比率与抵押物价值比率，这样做一方面控制了贷款与抵押物价值的比率，另一方面防止了客户将抵押物进行二次抵押融资。

二、计算公式

其计算公式为：

抵押率=贷款本息之和÷抵押物估价×100%

国内外银行抵押贷款的抵押率一般为70%左右，即住房按揭贷款中的七成按揭。确定抵押率的高低主要取决于借款人的资信程度、抵押物的品种、抵押物估价的准确程度、贷款期限等因素。依据前述的抵押权设定范围规定的抵押物，其抵押率的高低顺序一般是：有价证券(不含股票)、流动资产、房地产、其他固定资产和无形资产。其中国库券的抵押率最高，达90%左右。

三、主要依据

1、抵押物的适用性、变现能力选择抵押物适用性要强，由适用性判断其变现能力，对变现能力较差的，抵押率应适当降低。

2、抵押物价值的变动趋势一般可以从以下方面进行分析。

1)实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。

2)功能性贬值，即由于技术相对落后造成贬值。3)经济性贬值或增值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。

银行应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。

以上是小编就抵押率是什么意思为大家整理的文章，也就是说抵押率是贷款的本息之和除以抵押物的估值，也就是说抵押率是受到贷款本息的多少以及抵押物本身价值多少的，在计算抵押率的时候，我们一定要根据公式来进行计算，否则计算出来的抵押物是不正确的，另外银行在确定抵押率的时候需要结合其他一些外在的影响条件进行确定，如果想了解更多相关知识您可以咨询律师365陕西律师。

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