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存单质押贷款怎么计算?个人存单贷款有哪些规定

发布于:2019-01-07 18:30

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存单质押贷款是日常生活中门槛较低的贷款方式,也适用于绝大多数人,受众面广,目前很多人也都会选择此类贷款方式获得周转资金,大家知道存单质押贷款怎么计算吗?有哪些规定呢?下面是律师365小编的解答。

一、存单质押贷款怎么计算

1、存单质押贷款利率:贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行,可视借款人情况最多下浮10%。

根据最新的一次央行调息(2015年5月11日),目前贷款利率如下:

1年(含)以内贷款利率5.1%;

1年至5年(含)贷款利率5.5%;

5年以上贷款利率5.65%。

由于每个借款人的实际情况不同,申请存单质押贷款时,银行最终确定的贷款利率可能不同。

2、贷款额度:一般来说,存单质押贷款的额度起点为1000元,最高贷款额度原则上不超过存单本金的90%。打个比方,李女士存单本金为10万元,最高可贷9万元。

3、贷款期限:存单质押贷款的期限,一般来说,最长不超过一年,并且不能超过存单的到期日。如果借款人用多张存单办理质押贷款,银行以距离到期日最近的时间,确定贷款期限。打个比方,李女士用两张存单办理质押贷款,一张存单离到期日还有3年,一张存单离到期日只有十个月,那么,贷款期限最长不能超过十个月。

4、贷款展期;一般情况下,存单质押贷款是不可以申请展期。因不可抗力等情况不能按期还款的,可以申请展期,期限不得超过存单的到期日。

二、个人存单质押贷款规定

第一条 为加强个人定期存单质押贷款管理,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、行政法规,制定本办法。

第二条 个人定期存单质押贷款(以下统称存单质押贷款)是指借款人以未到期的个人定期存单作质押,从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款,到期由借款人偿还本息的贷款业务。

第三条 本办法所称借款人,是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的,应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业。

第四条 作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。

第五条 借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款(以下统称小额存单质押贷款),存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。各商业银行总行可根据本行实际,确定前款小额存单质押贷款额度。

第六条 以第三人存单作质押的,贷款人应制定严格的内部程序,认真审查存单的真实性、合法性和有效性,防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的,贷款人不得向其发放贷款。

第七条 存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额,但存单金额应能覆盖贷款本息。

根据上文内容来看,存单质押贷款怎么计算是与存单面额有关,起点为1000元。然后根据上面提到的利息计算公式估算贷款利息,总的来说贷款年限越长,贷款利息也越高。个人存单贷款的相关规定大家也可以看下,看自己是否符合要求并按照规定办理。想了解更多相关知识您可以咨询律师365张家口律师


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