个人存单质押需要履行什么手续?

发布于：2019-01-07 18:30

热门城市：双鸭山律师 内江律师 乌兰察布律师 吐鲁番律师 崇左律师 攀枝花律师 肇庆律师 鄂尔多斯律师

我们知道，个人面临资金困难，又不想损失未到期的存单利息的话，可以采用存单质押贷款的形式。那么个人存单质押需要履行什么手续?存单质押贷款有哪些注意事项？律师365小编整理了有关这方面的内容，请看下文的介绍。

一、个人存单质押需要履行什么手续?

个人存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押。　　

存单质押手续有两种：　　

1、以自己或他人的定期存单做质押从金融机构贷款。用于向金融机构贷款质押的存单，贷款机构会在核实存单的真实性以后，通知出具存单的存款银行办理资金冻结即登记止付手续，俗称“核押”，并与借款人签订质押贷款合同，同时将存单保存在贷款机构手中，以防止存单所有人在借款人归还全部贷款本息之前将存款提走。　　

2、自然人之间或者自然人与法人、其他组织之间，法人、其他组织相互之间存在债权债务关系，由债务人以自己所有或是第三人所有的存单作为债权的质押担保。债务人为向债权人(非金融机构) 担保自己的履约能力，把自己或第三人所有的存单交由债权人占有，以此作为自己的债务能如期履行的担保，并与债权人约定，在债务到期后，如债务人不能全部履行债务，则债权人可以此存单上的款项优先受偿。

二、存单质押贷款划算吗？

因为存单是可以提前支取现金的，那么这里就存在两个个问题：是提前支取存单？还是以存单质押贷款？这两个问题要综合来看的。要综合存单已存放的时间长短、存款利率和贷款利率3个因素，按照下面两个公式大致算算看，就可以得出提前支取现金划算还是用存单质押贷款划算。

贷款多支付的利息=贷款金额×贷款利率×贷款期限-存单金额×定期存款利率×存款期限

提前支取的损失=存单金额×定期存款利率×已存期限-存单金额×活期存款利率×已存期限

可以看出：当贷款多支付的利息大于提前支取的损失时，就提前支取存单;当贷款多支付的利息小于提前支取的损失时，就办理质押贷款。

三、存单质押贷款可以贷多少？

通常来讲，在存单足够质押的情况下，贷款金额一般不超过存单面额的90%，因为贷款金额直接影响利息支出，所以在贷款人在办理的时候要以资金够用为主，以免多支付利息。

因为各家银行的质押率是不相同的，贷款人在办理贷款的时候可以对比多家银行，选择一家质押率更高的银行办理贷款。有的银行为存单面额的80%，有的银行却是90%。

从文中可以看出，如果是短期资金周转，那么存单质押贷款不失为一种好的方式。手续费办理起来也并不复杂，分为两种情况。相对来说，用自身的存单做质押贷款操作相对简单些。存单质押需要履行什么手续？相信大家读完文章应该已经了解了。更多相关知识您可以咨询律师365汕尾律师。

延伸阅读：

存单质押拆借的内容是什么

存单质押信托贷款风险有哪些？

个人存单质押贷款的操作流程有哪些？