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小额存单质押贷款是什么贷款?

发布于:2019-01-07 18:31

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我们老百姓哪怕手头有点钱,也基本会选择存在银行,不会放在手头。那么如果遇到着急用钱的时候怎么办呢?其实这里有一款非常不错的贷款业务,可以解一时之急,那就是小额存单质押贷款。下面我们就随着律师365小编总结的资料来学习了解下这个贷款模式。

一、个人小额存单质押贷款介绍

存单质押贷款是银行对在本行开户存款的储户,以未到期的定期储蓄存款存单作抵押,从储蓄所取得一定金额的贷款,到期归还贷款本息的一种存贷结合业务。

个人存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日;存单质押贷款额度起点一般为 5000元,每笔贷款不超过存单质押价值的90%,最高可达质押价值的95%;贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行,可视借款人情况最多下浮10%。

二、小额质押贷款的优点

作为银行储户,当我们临时有较大资金需要,而手头却没有足够现金时,就可将持有的储蓄存单申请质押贷款。这样既获得了所需资金,又避免了因将未到期存单提前支取而导致的利息损失,小额质押贷款给储户带来的好处是显而易见的。

举例说明:如李小姐在2013年12月1日在银行存入一笔1年期存款10万元,至2014年8月底因故急需现金,如该人于9月1日到银行取款.可得利息907.5元(100 000*0.99%*11* 30天,360天),如申请存单质押贷款,可获8万元.应付利息390元(80 000* 5.85%*30天/360天),而存款到期可获得利息为2 250元(100 000X 2.25%*12X*30天/360天),存贷相抵可获息l 860元,大于907.5元。

三、办理质押贷款注意事项

并非所有的未到期存单都适合办理质押贷款。

贷款毕竟要支付额外的贷款利息,存单质押只适用于降息前存入,或降息后存入,但持有时间较长,且到期利息剔除支付质押贷款利息后的收益比提前支出存单的合算。盈亏的“临界天数”与存单面额无关,取决于当时的利率环境。银行储户遇到急用钱的情况,而自己的存款还没到期,在决定是否采用存单质押贷款前,应先核算“盈亏”。

储户李大妈急用5万元现金,可家中只有一张8个月前存入、面额6万元的定期存单。早就听人说用未到期的存单去银行办理质押贷款很合算,她便拿着存单到银行一家网点要求贷款。就5万元而言,若是提前支出,现在可获活期利息330元。若办理质押贷款,4个月后也就是存单到期后,可得存款到期利息900元,支付贷款利息930元,显然不如索性提前支取合算。可大妈说,为了这5万元把6万元的存单全部提前支取很可惜。

像这种情况,提醒大家可以部分提前支取。就是先取出5万元,其余l万元开具一张新存单,仍以原来存入日为起息日。这样既解决了燃眉之急,又不影响另l万元存款的获息,可谓两全其美。

对于喜欢把钱存银行的老百姓,小额存单质押贷款可以解燃眉之急,又不会让我们存在银行的定期存款损失利息,是个两全其美的办法。不过这是针对短期资金周转而言,长期的话就不太适用了。更多相关知识您可以咨询律师365绍兴律师。


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